10 prompts de ChatGPT para analizar cualquier ETF en minutos
Introducción
Analizar un ETF antes de invertir no debería ser una odisea. Pero tampoco debería ser mirar el nombre, ver que el TER es bajo y ya está.
En algún punto entre esos dos extremos está el análisis útil de verdad. El que te da seguridad sin quitarte la tarde.
ChatGPT puede ser ese segundo par de ojos. El que te ayuda a estructurar lo que estás viendo, a hacer las preguntas que quizás no se te ocurren, y a detectar cosas que pasarías por alto. Siempre que le des los datos correctos y sepas qué pedirle.
Aquí tienes 10 prompts listos para usar. Cada uno ataca un ángulo distinto. Cópialos, adáptalos a tu caso, y úsalos.
Antes de empezar: una cosa importante
ChatGPT no sabe qué cotiza nada hoy. No tiene acceso a precios en tiempo real ni a datos de mercado actualizados por defecto.
Lo que sí hace muy bien es analizar información que tú le das. El flujo correcto es este: buscas los datos del ETF en JustETF, Morningstar o la web del emisor, los copias, y se los pegas junto con el prompt. Así el análisis tiene sentido y es útil de verdad.
Con eso claro, vamos.
Prompt 1 — ¿Qué es exactamente este ETF?
Para cuando quieres entender lo básico antes de profundizar.
«Actúa como analista financiero. Voy a darte los datos básicos de un ETF y quiero que me hagas un resumen claro en lenguaje sencillo. Explícame: qué índice replica, cómo lo hace (física o sintéticamente), cuál es su coste anual, dónde está domiciliado y si es de acumulación o distribución. Aquí están los datos: [pega los datos del ETF].»
Prompt 2 — ¿Cuánto me va a costar realmente?
El TER es solo una parte. Este prompt saca el coste total a la luz.
«Tengo este ETF con un TER del [X%]. Además, el spread bid-ask habitual es de [X%] y lo compro a través de un bróker que cobra [X€] por operación. Voy a invertir [X€] de una vez y mantenerlo [X años]. ¿Cuál es el coste total real que voy a pagar, incluyendo todos estos factores? Explícamelo de forma simple y dime si el coste es razonable para una inversión de largo plazo.»
Prompt 3 — Tengo dos opciones parecidas, ¿cuál elijo?
El dilema más común del inversor indexado.
«Voy a comparar dos ETFs que replican índices similares. Aquí están sus datos principales:
ETF A: [nombre, ISIN, TER, tipo de réplica, domicilio, acumulación/distribución, tamaño del fondo]
ETF B: [ídem]Soy inversor residente en España con horizonte de largo plazo. Analiza las diferencias más relevantes entre ambos desde el punto de vista de coste, eficiencia fiscal para un residente español, liquidez y riesgo de contraparte. Dame una recomendación clara con su justificación.»
Prompt 4 — ¿Qué hay dentro del índice que replica?
Porque a veces el nombre del ETF no dice todo lo que necesitas saber.
«Este ETF replica el índice [nombre del índice]. Aquí tienes su composición por sectores y sus principales posiciones: [pega los datos]. Dime: ¿qué sectores dominan y qué riesgo de concentración existe? ¿Hay alguna exposición relevante que deba tener en cuenta antes de invertir? Explícamelo como si fuera un inversor con conocimientos básicos.»
Prompt 5 — ¿Qué riesgos tiene este ETF que no estoy viendo?
Más allá de la volatilidad hay riesgos que mucha gente ignora hasta que ya es tarde.
«Quiero evaluar los riesgos de este ETF antes de invertir: [nombre, tipo de réplica física o sintética, domicilio, entidad emisora, tamaño del fondo]. Analiza los siguientes riesgos específicos: riesgo de contraparte, riesgo de divisa, riesgo de liquidez y riesgo regulatorio. Para cada uno, dime si es alto, medio o bajo en este caso concreto y por qué.»
Prompt 6 — ¿Cómo tributa esto en España?
La pregunta que más inversores se hacen tarde. Mejor hacérsela antes.
«Soy inversor residente en España y estoy valorando este ETF: [nombre, ISIN, domicilio fiscal, acumulación o distribución]. Explícame cómo tributa este ETF en España: ¿cuándo y cómo declaro las ganancias? ¿Hay retención en origen por el domicilio del fondo? ¿Tiene alguna ventaja o desventaja fiscal frente a un fondo de inversión tradicional traspasable? Dame una respuesta clara y práctica.»
Prompt 7 — ¿Encaja este ETF conmigo?
Que un ETF sea bueno en abstracto no significa que sea bueno para ti.
«Mi perfil inversor es el siguiente: tengo [X] años, horizonte de inversión de [X] años, tolerancia al riesgo [alta/media/baja], y ya tengo en cartera [describe brevemente tu cartera actual]. Estoy valorando añadir este ETF: [datos del ETF]. ¿Tiene sentido para mi perfil? ¿Añade diversificación real o solapa con lo que ya tengo? ¿Hay algo que deba considerar antes de invertir?»
Prompt 8 — ¿Es fiable el emisor?
iShares, Vanguard, Amundi… no todos son iguales ni tienen el mismo historial.
«El emisor de este ETF es [nombre, por ejemplo iShares de BlackRock / Vanguard / Amundi]. ¿Qué solidez tiene como emisor? ¿Qué pasaría con mi inversión si el emisor quebrara? ¿Cómo está protegido el patrimonio del fondo frente a problemas del emisor? Explícamelo en lenguaje sencillo.»
Prompt 9 — ETF o fondo indexado: ¿qué me conviene más?
Una de las dudas más frecuentes entre inversores españoles. Y con razón.
«Estoy comparando dos opciones para indexarme al [nombre del índice]: por un lado el ETF [nombre y datos], por otro el fondo indexado [nombre y datos]. Soy residente en España, invierto a largo plazo y aporto [X€] al mes de forma periódica. Analiza cuál de las dos opciones es más eficiente para mí teniendo en cuenta: costes totales, fiscalidad española (especialmente la ventaja del traspaso entre fondos), facilidad de aportaciones periódicas y liquidez.»
Prompt 10 — Tengo este ETF en cartera desde hace tiempo. ¿Sigue teniendo sentido?
Para revisar lo que ya tienes, no solo lo que estás a punto de comprar.
«Tengo en cartera el ETF [nombre, ISIN] desde hace [X años]. Lo compré a [precio aproximado] y actualmente representa el [X%] de mi cartera total. Mi objetivo inicial era [describe el objetivo]. Revisa si este ETF sigue siendo adecuado para ese objetivo hoy, teniendo en cuenta estos datos actuales: [pega datos recientes del ETF]. ¿Hay alguna razón para reconsiderar la posición o tiene sentido mantenerla?»
Tabla resumen
| # | Prompt | Para qué sirve |
|---|---|---|
| 1 | Resumen general | Entender el ETF de un vistazo |
| 2 | Análisis de costes | Ver el coste real total, no solo el TER |
| 3 | Comparativa | Elegir entre dos ETFs similares |
| 4 | Composición | Entender qué hay dentro del índice |
| 5 | Evaluación de riesgos | Identificar riesgos que no ves a simple vista |
| 6 | Fiscalidad española | Entender cómo tributa en España |
| 7 | Idoneidad personal | Ver si encaja con tu perfil y cartera |
| 8 | Análisis del emisor | Evaluar la solidez de quien lo gestiona |
| 9 | ETF vs fondo indexado | Comparar las dos opciones principales |
| 10 | Revisión de cartera | Reevaluar lo que ya tienes |
Tres consejos para sacarles más partido
Dale datos concretos. Un prompt con datos reales produce un análisis real. Sin datos, ChatGPT solo puede hablar en abstracto, y eso no te sirve de mucho cuando estás a punto de invertir dinero.
Pídele que se justifique. Añadir «explica por qué» al final de cualquier prompt mejora mucho la respuesta. No te conformes con un sí o un no. Quieres entender el razonamiento.
Úsalo como abogado del diablo. En cualquiera de estos prompts puedes añadir: «actúa como un analista escéptico que busca razones para NO invertir en esto». Lo que te devuelva puede ser incómodo. Y exactamente por eso es útil.
Para cerrar
Analizar un ETF bien no requiere ser experto. Requiere hacer las preguntas correctas con los datos correctos delante.
Estos 10 prompts te dan la estructura. Los datos los encuentras en JustETF, Morningstar o la ficha del emisor. ChatGPT hace el análisis. Y tú decides con más criterio y más seguridad.
Ese es el flujo. Simple, eficiente, al alcance de cualquiera.
⚠️ Aviso legal: Nada de lo que lees aquí es asesoramiento financiero. Los resultados del análisis con ChatGPT son orientativos y no sustituyen al criterio propio ni al asesoramiento profesional regulado.